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年報看銀行:2000多億金融科技投入用在何處?

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2021-06-07 瀏覽:663

作為金融科技賽道上的重要一員,近年各家銀行圍繞ABCDI(AI人工智能、BLOCK-CHAIN區塊鏈、Cloud Computing云計算、Big-Data大數據、IOT物聯網)等技術,推動新型基礎設施建設,打造了一系列新技術平臺、系統,以深化科技與業務的融合創新,加快數字化轉型升級,提升服務能力,創造競爭優勢。據稱,2020年銀行機構信息科技資金總投入達2078億元,同比增長20%。

隨著銀行2020年年報陸續發布,我們得以從中一窺端倪,看到各家銀行在金融科技的浪潮中如何強化數字化經營,賦能業務發展。為此,我們聚焦金融科技,圍繞ABCDI,梳理了國有大行和部分全國股份制銀行年報中相關內容,并結合前期一些報道,為業界提供參考。

 

01  5家銀行科技投入超百億


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如圖所示,2020年,國有大行和部分全國股份制銀行科技投入占比大多介于2%至7%之間。六大國有銀行的信息科技投入合計約957億元,同比增長33%,約占全國銀行科技投入的半壁江山。工農中建招五家銀行投入較高,均超百億。其中,工商銀行投入總額最高,達到238億元,農業銀行占比最高,達到7.02%。在全國股份制銀行中,招商銀行2020年科技投入119.12億元,占營業收入4.45%。平安銀行未公布具體數據,但年報顯示科技投入同比增長33.9%。

 

02  AI人工智能——提升體驗的抓手

 

從“千人千面”的智能營銷到便捷的智能客服,從“火眼金睛”的智能風控到可靠的智能投顧,AI為用戶體驗提升提供了新路徑,為業務發展創造了新機遇。

工商銀行:打造一站式AI建模工作站

全面建成自主可控、同業領先的企業級人工智能技術體系,打造“看、聽、想、說、做”五大人工智能核心能力,建成一站式AI建模工作站,利用人臉、聲紋、虹膜等多種生物特征識別能力,實現機器學習、OCR(光學字符識別)、RPA(機器人流程自動化)、知識圖譜等主流人工智能技術的廣泛應用。

中國銀行:豐富線上業務辦理功能

運用大數據和人工智能技術,大力拓展上市服務、證券銷售、財富管理等應用場景,豐富 APP 客戶端等平臺線上業務辦理功能,推進機器人流程自動化等金融科技應用,經紀業務保持穩定增長。

平安銀行:采取“人+機”的服務模式

以AIBank為核心,采取“人+機”的服務模式,打造AI客戶經理隊伍、“AI+T(遠程座席)+Offline(線下隊伍)”的人機協同服務新模式,推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店。

 

03  Block Chain區塊鏈——可信環境的保障

 

不可篡改、可追溯、公開透明等特點使得區塊鏈可以為金融服務提供可信環境、有力保障,從而使其成為銀行業矚目的新技術之一。目前,一些銀行正打造區塊鏈相關平臺,積累技術與業務經驗,尋求大范圍應用推廣的機會。

工商銀行:獲得專項測評全項認證

融合150余項技術突破,提交120余項專利申請,取得工業和信息化部“可信區塊鏈”專項評測全項認證,獲得國家密碼管理局頒發的安全評測證書,完成國家網信辦備案。先后在慈善資金、醫療服務、工程建設、銀行函證等多個領域進行了場景落地,直連服務機構超1,000家。

中國銀行:辦理區塊鏈跨境電子提單信用證

大力推動區塊鏈等前沿技術應用和推廣,成功辦理上海票據交易所跨境人民幣貿易融資轉讓服務平臺全球首單業務、全國區塊鏈跨境電子提單信用證。

建設銀行:推出BCTrade區塊鏈貿易金融平臺

推出BCTrade區塊鏈貿易金融平臺,交易量超7,000億元,加盟同業75家。BCTrade2.0區塊鏈貿易金融平臺新增再保理功能,商業保理公司可上鏈交易;由建信金融科技提供運維服務;與銀行業協會、同業等推進跨鏈合作。

 

04  Cloud  Computing云計算——資源整合的加速器

 

海量金融數據的儲存與管理,以及眾多系統服務的部署與連接,已經成為銀行業面臨的技術挑戰之一。云計算可以充當內部傳輸通道的角色,并助推內外資源整合,加速信息處理。

 

工商銀行:建成分布式技術平臺

全面建成“核心業務系統+開放式生態系統”的新型IT架構。同業首家建成完整覆蓋分布式技術主要領域的分布式技術平臺,日均服務調用量近60億次。基于“云計算+分布式”開放平臺架構體系構建起包括核心業務基礎支撐框架、賬戶體系、產品服務在內的開放平臺核心銀行系統,完成核心系統中最關鍵和數據量最大的借記卡賬戶下移主機。

農業銀行:建設云平臺

基礎云平臺(IaaS)基本建成,高效提供基礎軟硬件云服務,實現“分鐘”級資源交付;應用云平臺(PaaS)擴大推廣范圍。加快核心系統向分布式架構轉型,完成分布式核心工程總控、運營和電子銀行客戶信息等關鍵基礎應用下移至開放平臺。在核心系統交易峰值日,分布式核心系統承接了61%的交易量。

華夏銀行:建設全棧式自主可控云平臺

基于國產芯片架構,建設從底層芯片到應用生態的全棧式自主可控云平臺建設。推進多活云數據中心建設,重要系統整體可用率保持100%。按照“多活”架構規劃,更好應對互聯網突發式的業務訪問需求提高基礎運營和業務連續性水平,提升科技自主掌控能力。

 

05  Big-Data大數據——業務決策的基礎

 

無風控,不金融。目前大數據的相關應用,已經成為銀行業風控的重要基礎。銀行通過大數據建模、分析,實現精確評估、預測,強化風險控制能力,提高金融服務效率。

農業銀行:提供一站式數據建模服務

全年大數據平臺數據入庫數據表10,200 張,截止2020 年末有效數據總量超過10PB。數據分析挖掘平臺提供一站式數據建模服務,數據智能服務平臺為用戶提供智能查詢、報表指標等功能。通過分析用戶數據,掌銀自助注冊成功率大幅提升。

中國銀行:完善風控模型

借助互聯網與大數據技術,依托風控模型策略對小微企業進行綜合評價,實現客戶申請、審查審批、提款還款等在線服務。

民生銀行:搭建自主風控模型

以“數據+模型”應用審批驅動新型民生民易貸及合作貸款業務發展,多渠道拓展整合合規有效的外部數據,搭建自主風控模型和策略體系,完成新型民生民易貸決策框架優化上線,并開發上線消貸營銷模型,建立細分客群差異化管理體系。

 

06  IOT物聯網——產品升級的平臺

 

借助物聯網,銀行可以構建以物為征信因素的業務體系,推動供應鏈與產業鏈信息化,完善風控產品設計。同時,銀行還可以實現對客戶各類經濟活動的精準掌握,活化運用數據資產,為產品針對性創新與精準化推廣創造條件。

 

工商銀行:推動實物貴金屬銷售

推出“福包”和“祝福金卡”,以實物定制化產品為抓手與 26 家地方政府建立合作關系,推動實物貴金屬營銷。推動線上線下、行內行外多渠道融合發展,探索建設實物黃金物聯網平臺。

建設銀行:構建物聯生態

物聯專網建設完成試點,物聯平臺接入物聯終端超20萬,賦能智慧安防、5G+智能銀行、建行裕農通等15個物聯應用,物聯生態初具規模。

郵儲銀行:實現“科技+金融+物流+電商”的一攬子服務

依托于物聯網等技術,郵儲銀行加強與國內龍頭企業合作,依靠銀企鏈接平臺為其提供“科技+金融+物流+電商”的一攬子服務。

 

金融安全事關國家安全,金融發展有利經濟發展。在經濟社會數字化升級加速的今天,科技革命和產業變革不斷加速,科技與經濟社會各領域協同發展,以科技創新轉換發展動力成為實現高質量發展的必由之路。銀行業對金融科技的需求也將更為迫切,可以預見,2000億的投入遠非峰值。銀行業運用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網等技術賦能業務發展、保障經營安全的舉措將會更加豐富,讓我們拭目以待。

 

本文來源:金融數字化發展網

 

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